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电商保障平台“乐业保”上线 网络创业进入有保时代

2020-03-05 17:47:10 分类:保险知识    

  互联网金融创新 为淘宝卖家、小二带来专属保障

  保险(放心保)消息 网上卖家、客服小二、淘女郎、快递哥……电子商务发展十余年,涌现出一批批新兴的就业群体,他们是电子商务生态的重要组成,用自己的努力为百姓生活提供便利,为中国经济发展注入新鲜活力。今日,首个专门服务互联网新兴就业群体的保障平台正式上线,宣告网络就业正式进入“有保”时代。

  26日,国内首个针对电子商务创业人群的保障平台—— “乐业保”正式上线。平台由小微金融服务集团(筹)淘宝保险携手泰康人寿推出,依托互联网运作,引入定制化保障,利用互联网风控技术和保险精算结合,向电商平台上的卖家、小二等群体提供低成本、高保障的意外、医疗、养老等保障服务。

  “乐业保是互联网保险创新送给所有电子商务创业者、打拼人群的礼物”,小微金服保险事业部总经理姜兴表示,创业者保障的完善有助整个电商生态圈健康发展,更好释放其就业吸收能力。

  电商带动新兴就业群体 过半数卖家“无保”打拼

  资料显示,淘宝网店铺已经超过700万家,带动就业过千万,衍生出很多新兴就业群体,如民众耳熟能详的网络卖家、店铺小二,亦或淘女郎等等。他们中多为80、90后的年轻人,在互联网上为着自己的事业、梦想打拼。

  不容忽视的是,这些群体所存在 “缺保”的现状,让创业者承担着潜在的风险。此前,浙江保监局联合淘宝保险一项调研发现, 55.2%的卖家没有参加基本社保, 45%的网店员工都没有参加基本社保。究其原因,网络店铺流动性大、自主性强、大多规模较小,且基本社保入保成本较高,在城市间转移手续复杂,导致卖家、小二参加基本社保的积极性不高……

  网络创业者的无保现状也是国内小微企业就业群体保障现状的一个映射。资料显示,2011年实施的《社会保险法》,虽明确给员工缴纳社保已是所有用人单位的法定义务。但在小微企业,参保率低、缴费水平低的现象一直存在。其中,小微企业自身的承担能力和社保并不便捷的入保方式都是成因。而从规模上看,电商创业者绝大多数都属于小微企业或个体工商业者。

  除社保外,调研发现购买过商业保险的卖家、小二比例更仅为27%,根本原因还是原有商业保险产品设计、成本以及繁琐的理赔不符合电商创业者胃口。

  保障缺位也阻碍了网店发展,调研发现,48% 的受访卖家认为在没有风险保障的情况下,一旦店主、员工出现突发意外或罹患重疾对于店铺经营将会产生严重影响;68%的受访店主认为缺乏保障是员工流动大和招人难的主要原因。

  “社会不能坐等这些年轻人收入高了或店铺大了进入社保,他们在没有保障的环境内打拼、生活,对个人、家庭乃至社会都是潜在风险”,姜兴认为,完善对电子商务所带动的新兴就业群体的保障,不仅仅让这些创业者受益,亦促进电子商务生态健康发展。

  从大风险入手 乐业保意外、医疗、养老统统保

  为创业者构建一个符合他们特性的保障平台,成为乐业保诞生的初衷,其名称也透露了构建者的期望:让电子商务创业者安居乐业,有所保障。

  实现这一期望,并非易事:数以百万的电商创业者,哪些保障是他们真正需要的?

  聆听了大量卖家、小二的想法,乐业保选择了意外、医疗、养老等主要保障。

  “大病或身故这类变故冲击大,而在日常医疗中,住院的开销对创业者而言压力也很大,因此,乐业保首先选择了这两项保障,从大的风险着手”,乐业保产品经理侯放介绍。

  目前,乐业保提供癌症与身故以及住院津贴的保障。如在癌症和身故的保障环节,每月缴纳十元,发生事故后即可获得一次性赔付10万元;每月支出5元,住院即可享受每天50元的津贴,目前可理赔的医院数量达到3600家,基本覆盖全国所有城市。

  据介绍,年内乐业保将实现意外伤残和门诊津贴保障。

  “意外伤残主要协助创业者应对在日常经营等活动中出现的不测,而门诊津贴也可以缓解很多创业者日常就诊的压力,减轻其就医负担”。

  此外,后续养老保障也将进入乐业保平台。

  据侯放介绍,未来乐业保所提供养老保障将更侧重灵活,其形式会和现有的社保养老有所不同。如会提供独立账户,缴费金额和时间以及赎回时间等亦可自由选择,实现养老收益根据缴费金额、年限实时计算等,而保障不设区域差异。

  大数据降低保障成本 鼓励卖家为“小二”投保

  互联网金融创新的大浪潮下,乐业保的出现也将保险和互联网的融合推向深化。

  作为乐业保首个合作保险公司,泰康人寿为乐业保输出了首批保障产品。泰康产品专家毕海表示,乐业保所提供保障的价格比市面上现有同类商业保险的价格低出很多,类似意外保障,其价格仅为市面上同类商业保险的三分之一,而出于收益考虑,住院津贴以往也甚少被单独售卖。

  能以成本的价格提供保障,得益于淘宝保险背靠小微金服的大数据资源。借助大数据对卖家诚信的挖掘,结合互联网特有的风险管理能力,为保险精算提供更精准的依据。

  在借助数据降低保障成本的基础上,乐业保更首次实现了寿险保障的全程互联网化。

  据悉,乐业保提供的所有保障,其投保、管理、理赔等操作均可在线完成,如查看保障内容、投保情况、续费情况等。以往常被诟病的保险理赔环节,如意外的理赔,只需在线填写申请材料并上传相关资料即可,理赔金额也会打入相应支付宝账户,不需要受保人来回奔波。

  上线后的乐业保呈现在淘宝卖家中心,卖家可在线申请加入。更为重要的是,乐业保不仅支持卖家为自身投保,同时,也提供通道,鼓励卖家为店铺员工进行投保,并可结合员工在职与否进行灵活管理;而被保的员工,即使离职转换工作,其在乐业保所享受的保障亦可由其携带,在新的卖家处续保。因此,有不少卖家将乐业保戏称为“电商社保”。

  不过,这还不是乐业保互联网化的全部。

  据悉,乐业保沿袭互联网开放透明的理念,会在淘宝保险定期公布乐业保的全部运作信息,如整体投保金额、赔付情况等等,让每个参保的卖家、小二都能清楚了解自己所投入的每一分钱在帮助谁。而年内乐业保平台还将进入支付宝钱包,在手机等移动设备上,卖家可随时随地完成保障管理。

  “用互联网金融创新的手段,为电商创业者提供保障,这比把互联网作为一个单纯销售渠道卖卖保险更有价值,展现了保险最核心的理念:保障”,在保险业内人士看来,乐业保的出现,是利用商业保险解决小微企业就业群体保障的一次积极探索,“它不仅能为创业者带来实际的保障,更有望为商业保险打开一个巨大的市场,毕竟仅电商创业者规模就在千万以上,而整个小微企业就业群体则有几亿人群”。

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